工商银行：在变革中发挥国有大行作用，引领金融科技创新
元描述： 工商银行副行长张守川在全球财富管理论坛·2024上海苏河湾大会上分享了工行如何更好发挥国有大行作用的思考。文章探讨了工行在适应变化、拥抱变革和把控风险方面的举措，以及其对金融科技创新的重视和在服务实体经济方面的贡献。
引言：
在当今瞬息万变的经济环境下，金融机构如何才能更好地发挥自身优势，为实体经济注入活力？作为全球最大的银行和服务实体经济的主力军，工商银行（ICBC）在不断适应变化、拥抱变革和把控风险方面作出了积极探索，并取得了一系列显著成果。本文将深入探讨工商银行副行长张守川在全球财富管理论坛·2024上海苏河湾大会上的精彩分享，揭示工行在发挥国有大行作用、引领金融科技创新方面所做出的努力和取得的成就。
适应变化：发挥跨周期调控政策传导主渠道的功能
金融行业是经济发展的重要引擎，在促进经济稳定、引导资源配置方面发挥着举足轻重的作用。金融机构，尤其是国有大行，更需要具有跨周期调控的能力，及时有效地将政策传导至实体经济，帮助企业应对周期性波动，实现可持续发展。
张守川副行长指出，当前全球经济面临着多重挑战，包括通货膨胀、地缘政治风险，以及全球供应链重构等。在这个背景下，金融机构要发挥跨周期调控的功能，成为宏观政策传导的重要桥梁。工行作为一家拥有强大实力和丰富经验的国有大行，在服务国家重大战略、服务重点领域和服务薄弱环节方面做出了积极贡献。
服务国家重大战略：
- 城中村改造、"平急两用"公共基础设施建设、保障房建设“三大工程”：工行积极参与国家重大战略项目，为这些工程提供资金支持，助力城市更新和民生改善。
- 多层次服务网络： 工行构建了多层次服务网络，为客户提供全方位、个性化的金融服务，满足不同客户群体的需求。
服务重点领域：
- 战略性新兴产业、先进制造业：工行持续加大对战略性新兴产业和先进制造业的资金投入，为新质生产力培育提供有力支持。目前，工行战略新兴产业贷款余额已率先突破3万亿，制造业贷款规模也达到了4.5万亿。
服务薄弱环节：
- 中小微企业、县域市场：工行积极布局中小微企业和县域市场，为这些市场提供更加便捷、高效的金融服务，助力乡村振兴和新型城镇化建设。工行普惠金融贷款和涉农贷款规模快速增长，有效提升了金融服务覆盖面，为更多群体提供金融支持。
拥抱变革：重视技术创新对金融供给质效的重塑
金融科技的发展正在深刻地改变着金融行业的格局，为金融服务效率提升和用户体验改善带来了新的机遇。人工智能、大数据、云计算等新技术应用于金融领域，不仅能够优化金融服务流程，提高效率，更能为客户提供更加个性化、智能化的金融服务。
张守川副行长强调，工行作为一家科技实力雄厚的银行，始终高度重视技术创新，积极推动金融科技发展，构建了2.0数字技术生态。工行在人工智能领域投入巨资，率先实现千亿级金融AI大模型研制投产，为金融服务创新和风险防控提供了强大的技术支撑。
金融科技应用：
- 降低成本、优化服务：人工智能技术应用于金融领域，能够有效降低金融业科技研发的边际成本，同时也能动态优化服务体验，实现千人千面的个性化服务。
- 提升效率、降低成本：金融机构自身构建的AI大模型，能够帮助金融机构实现内部管理的智能化和精细化，有效降低运营成本。
- 未来趋势： 未来三年，金融机构在人工智能领域的投资预计将超过4千亿美元，年复合增长率高达30%，成为增速最快的行业之一。
把控风险：实现安全发展
金融风险管理是金融机构稳定运行的重要保障。大型金融机构作为服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，需要承担更大的社会责任，确保自身安全稳健发展，并维护金融系统的整体安全。
张守川副行长指出，互联网高速发展带来的信息传递、情绪传播和金融交易加速，使得传统金融风险更容易被放大和异化。新型金融风险对全球金融体系的稳定性提出了更高的要求。
应对新型金融风险：
- 加强跨境金融合作： 通过加强金融机构之间的国际合作和信息共享，能够更迅速地掌握市场变化，协同应对突发性风险。
- 推动金融科技与风险管理深度融合： 利用大数据分析和人工智能等技术，更精准地识别、评估和应对潜在风险。
工行风险管理措施：
- 增强风险智控水平： 工行重点增强风险智控水平，加快迭代升级全行级的风险预警机制，推进视图、计量、预警、决策四中心建设，从全口径敞口、全域风险、全系统运行、全市场舆情等多角度呈现集团风险监测，切实增强风险主动防、智能控、全面管的能力。
关键词：
- 工商银行
- 国有大行
- 金融科技
- 人工智能
- 跨周期调控
- 服务实体经济
- 风险管理
常见问题解答：
1. 工商银行在适应变化方面有哪些具体举措？
工商银行积极参与国家重大战略项目，如城中村改造、“平急两用”公共基础设施建设、保障房建设“三大工程”，并构建了多层次服务网络，为不同客户群体提供个性化服务。此外，工行还持续加大对战略性新兴产业和先进制造业的资金投入，并积极布局中小微企业和县域市场，为这些市场提供更加便捷、高效的金融服务。
2. 工商银行在拥抱变革方面有哪些突破？
工商银行高度重视技术创新，积极推动金融科技发展，构建了2.0数字技术生态。在人工智能领域，工行投入巨资，率先实现千亿级金融AI大模型研制投产，为金融服务创新和风险防控提供了强大的技术支撑。
3. 工商银行如何把控风险，实现安全发展？
工商银行始终坚持防范化解各类金融风险，重点增强风险智控水平，加快迭代升级全行级的风险预警机制，推进视图、计量、预警、决策四中心建设，从全口径敞口、全域风险、全系统运行、全市场舆情等多角度呈现集团风险监测，切实增强风险主动防、智能控、全面管的能力。
4. 工商银行在金融科技创新方面有哪些优势？
工商银行拥有强大的科技实力，在金融科技领域投入巨资，并建立了专业的研发团队，拥有自主知识产权的金融科技产品和服务，在人工智能、大数据、云计算等领域取得了领先优势。
5. 工商银行如何利用金融科技服务实体经济？
工商银行将金融科技应用于服务实体经济，例如利用人工智能技术为企业提供个性化的金融服务，提高服务效率，降低运营成本；利用大数据分析帮助企业精准识别市场需求，制定更有效的经营策略；利用云计算技术为企业提供更安全、便捷的金融服务。
6. 工商银行未来发展方向是什么？
工商银行未来将继续坚持“科技驱动、服务为本”的发展理念，持续加大对科技创新的投入，深化金融科技应用，构建更加完善的金融服务体系，为实体经济发展提供更加强劲的动力，为维护金融系统安全稳定贡献力量。
结论：
工商银行作为一家具有全球影响力的国有大行，在适应变化、拥抱变革和把控风险方面做出了积极探索和努力，在服务实体经济、推动金融科技创新方面取得了显著成果。工行将继续秉持“科技驱动、服务为本”的发展理念，以更加开放的姿态拥抱新时代，引领金融行业高质量发展，为构建更加美好的未来贡献力量。
