金融租赁公司新规：拥抱高质量发展，聚焦主责主业

元描述: 金融监管总局修订发布《金融租赁公司管理办法》，重点关注公司治理、风险管理、业务范围、监管指标等方面，旨在防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，大力支持企业设备更新改造，促进行业高质量发展。

引言： 金融租赁，作为现代金融体系的重要组成部分，近年来在支持实体经济发展、促进产业结构调整方面发挥着越来越重要的作用。为了进一步加强金融租赁公司监管、防范金融风险、优化金融服务，金融监管总局正式修订发布了《金融租赁公司管理办法》（以下简称《办法》）。本次修订涵盖公司治理、风险管理、业务范围、监管指标等多个方面，旨在推动金融租赁行业高质量发展，更好地服务实体经济。本文将深入解读本次《办法》修订的重点内容，并结合行业现状和发展趋势，探讨其对金融租赁行业未来发展的影响。

一、 主要出资人制度升级：压实股东责任，促进公司治理规范化

本次《办法》修订的一大亮点是完善了主要出资人制度，将主要出资人持股比例提高至不低于51%。这体现了监管部门对金融租赁公司股东责任的重视，也为公司治理的规范化奠定了坚实基础。

为什么提高主要出资人持股比例？

  • 压实股东责任： 提升主要出资人持股比例，有利于压实股东责任，促进股东积极发挥支持作用，为金融租赁公司的稳健经营提供保障。

  • 提高决策效率： 过度分散的股权可能会导致公司治理失效失衡，而提高主要出资人持股比例则有利于提高决策效率，防止出现“一言堂”或“无人负责”的情况。

  • 防范风险： 明确金融机构的大股东和实际控制人，可以防范股东通过代持、隐瞒一致行动关系等方式规避监管，甚至违规操控、掏空金融租赁公司。

除了提高持股比例，《办法》还对主要出资人提出了更高要求：

  • 资质要求更加严格: 例如，对商业银行作为主要出资人的要求，包括监管评级良好、总资产规模、财务状况、权益性投资余额、反洗钱措施、监管合作机制等多个方面。

  • 增加公司治理监管要求: 明确股东义务、关联交易等方面的监管要求，形成金融租赁公司内部和外部的有效制约和良性互动，防止大股东违规干预公司经营管理。

二、 业务范围优化调整：聚焦主责主业，提升专业服务能力

《办法》对金融租赁公司的业务范围进行了优化调整，更加专注主责主业，提升专业服务能力，引导金融租赁公司在细分领域发挥专业优势。

本次修订主要体现在以下几个方面:

  • 区分基础业务和专项业务: 将“固定收益类投资业务”和“提供融资租赁相关咨询服务”从基础业务调整到专项业务，体现了对这两项业务专业性要求的重视。

  • 对境外业务实施分类管理: 将境外融资租赁业务细化分为设立项目公司开展业务和设立专业子公司开展业务，根据租赁物类型和业务特点进行分类监管，有利于金融租赁公司更加精准地开展境外业务。

  • 鼓励设立专业子公司: 《办法》鼓励金融租赁公司设立专业子公司，专门从事飞机、船舶等租赁物单体价值较大、对出租人专业能力要求较高的租赁业务。

三、 监管指标体系完善：增强风险防控能力，促进行业健康发展

《办法》对金融租赁公司的监管指标进行了完善，增强风险防控能力，促进行业健康发展。

具体调整如下:

  • 新增杠杆率及财务杠杆倍数指标: 为了防止金融租赁公司盲目扩张，新增杠杆率和财务杠杆倍数指标，要求杠杆率不得低于6%，财务杠杆倍数不得超过10倍。

  • 优化拨备覆盖率和同业拆借比例监管指标: 将拨备覆盖率由不低于150%下调至不低于100%，在确保损失准备能够有效覆盖预期信用损失的基础上，支持金融租赁公司加大对实体经济的支持力度。将同业拆借比例规范范围由同业拆入业务扩展到同业拆入和同业拆出业务。

  • 新增租赁应收款拨备率、流动性比例、流动性覆盖率等指标: 进一步完善监管指标体系，强化对金融租赁公司风险管理和流动性的监管。

四、 金融租赁行业发展趋势展望

本次《办法》修订，是金融监管部门加强对金融租赁行业监管、推动行业高质量发展的又一重要举措。未来，金融租赁行业将呈现以下发展趋势:

  • 聚焦主责主业，深耕细分领域: 金融租赁公司将更加专注于其核心业务，深耕细分领域，发展特色化、专业化的金融服务，为实体经济提供更加精准、高效的资金支持。

  • 加强科技赋能，提升服务效率: 金融租赁公司将积极应用大数据、人工智能等技术，提升业务效率和风险管控能力，为客户提供更加便捷、智能的金融服务。

  • 加强国际合作，拓展海外市场: 金融租赁公司将积极拓展海外市场，参与国际竞争，提升国际影响力。

五、 常见问题解答

1. 本次《办法》修订的主要目的？

本次《办法》修订旨在进一步加强金融租赁公司监管，防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，大力支持企业设备更新改造，促进行业高质量发展。

2. 为什么提高主要出资人持股比例？

提高主要出资人持股比例有利于压实股东责任，提高决策效率，防范风险。

3. 《办法》对金融租赁公司的业务范围进行了哪些调整？

《办法》区分了基础业务和专项业务，对境外业务实施分类管理，鼓励设立专业子公司。

4. 《办法》对金融租赁公司的监管指标有哪些变化？

《办法》新增了杠杆率和财务杠杆倍数指标，优化了拨备覆盖率和同业拆借比例监管指标，并新增了租赁应收款拨备率、流动性比例、流动性覆盖率等指标。

5. 《办法》修订对金融租赁行业未来发展有哪些影响？

《办法》修订将推动金融租赁公司更加聚焦主责主业，深耕细分领域，加强科技赋能，提升服务效率，加强国际合作，拓展海外市场。

6. 金融租赁公司如何应对新规？

金融租赁公司要认真学习贯彻《办法》精神，完善公司治理，加强风险管理，优化业务结构，提升专业服务能力，积极拥抱高质量发展。

六、 结论

本次《办法》修订是金融租赁行业发展的重要里程碑，标志着金融监管部门对金融租赁行业监管的不断加强和完善。未来，金融租赁行业将继续发挥自身优势，创新服务模式，提升服务质量，为实体经济发展做出更大的贡献。