乡村金融服务的新路径：桂林银行如何打通“最后一公里”？
元描述： 桂林银行通过创新服务模式，将金融服务触角延伸至广西农村，为乡村振兴提供金融支持，助力农民增收致富。
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在村村通公路、家家盖砖瓦基本实现的当下，金融服务下沉至村镇依然受制于经济效益，导致部分位置偏僻、交通不便的农村地区金融服务缺位、基础设施薄弱的现象尚存。那么，如何克服这些挑战，将普惠金融服务真正带到田间地头？近日，记者探访广西壮族自治区多地村镇，发现桂林银行正着力突破乡村金融服务的固有模式，为金融服务深入农村，助力农民增收致富带来了新路径。
建设农村普惠金融“根据地”：从“笨办法”到轻资本运营
将金融服务真正带到莽莽大山深处、带至田间地头，就地建站设点是个费时耗力的“笨办法”，但却是做好金融服务渠道下沉的物理基础。
传统的银行网点铺设方式，在农村地区往往成本高昂，难以把控风险，少有金融机构愿意大规模、持之以恒为村镇建设金融服务“根据地”。桂林银行则另辟蹊径，以“市-县-乡-村”四级服务网络为基础，在广西铺设了近7000家农村普惠金融综合服务点，将金融服务触角延伸至全区57%的行政村、66%的乡镇和100%的县域。
与传统网点不同，桂林银行的服务点依托当地村民，在其家中设立服务点，由村民担任“站长”。这种模式不仅节约了传统模式建站设点所需的房租、水电、现金押运等费用，还免除了水电、房租、设备运维等成本，实现轻资本运营。在桂林银行百色市凌云县下甲镇彩架村，村民张明亮的家就成为了村里的服务点，村民可在此进行小额存取款、代理缴费、现金转账汇款、零钱兑换等业务。
找对金融服务“关键人”：从“熟人社会”到精准服务
建好“根据地”只是第一步，农村金融服务还需要一位“关键人”。这位“关键人”需要熟悉乡土乡情，具备金融专业知识，能够精准地将金融服务触达村民。
在广西百色平果市太平镇新圩村，甜椒种植户黄义叁就是一位带领全村走上乡村振兴致富路的“关键人”。他不仅是新圩村甜椒产业发展的领路人，也是桂林银行平果市太平镇新圩村服务点站长。黄义叁凭借着对村风民情的了解，主动帮助村民了解金融知识，推荐信贷产品，并为村民提供技术指导。
由于农村信用体系建设尚未健全，许多农民往往是征信空白状态，更缺乏抵押品。桂林银行的服务点站长们发挥了信贷投放过程中的业务“协理员”与风险把关人的作用，通过参与把关，解决农村金融中村民与银行信息不对称的问题，帮助桂林银行做好贷前审查与贷后管理。
乡村金融服务的“关键事”：从“填补空白”到“行稳致远”
桂林银行通过建设“根据地”、找准“关键人”，突破乡村金融服务固有模式，为广西广大农村地区填补了金融服务空白。经过4年改革，这家专注于服务乡村振兴的城商行在风雨中更加行稳。截至2024年6月末，桂林银行并表资产总额超5000亿元，成为广西首家迈入中型银行之列的城商行，累计向乡村振兴领域投放贷款超3200亿元。
乡村金融服务的未来：机遇与挑战并存
随着乡村振兴战略的深入推进，农村金融服务的需求将进一步增长。桂林银行的成功经验为其他金融机构提供了借鉴，也为乡村金融服务的发展指明了方向。
然而，乡村金融服务也面临着一些挑战，例如：
- 信息不对称： 农民对金融产品的了解程度较低，容易被误导或欺诈。
- 风险控制： 农村地区缺乏完善的信用体系，增加了金融机构的风险。
- 人才匮乏： 懂金融、懂农业、懂农村的人才十分稀缺。
为了克服这些挑战，金融机构需要进一步加强与地方政府、农民合作，建立完善的风险控制机制，培育专业人才队伍，推动乡村金融服务高质量发展。
常见问题解答：
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桂林银行的服务点如何确保资金安全？
桂林银行的服务点由当地村民担任站长，村民熟悉村风民情，能够有效控制资金风险。此外，服务点配备了必要的安全设施，并与银行总部保持密切联系，确保资金安全。
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服务点站长如何获得金融专业知识？
桂林银行为服务点站长提供金融知识培训，并定期组织业务交流，帮助站长提升金融服务能力。
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桂林银行的服务点如何盈利？
桂林银行的服务点主要依靠收取手续费、代理业务收益等方式盈利。同时，服务点也承担着社会责任，为村民提供便利的金融服务。
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如何评价桂林银行的乡村金融服务模式？
桂林银行的乡村金融服务模式具有以下优势：
- 轻资本运营： 减少了网点建设成本，降低了运营风险。
- 精准服务： 通过“关键人”的帮助，将金融服务触达村民。
- 风险控制： 利用“熟人社会”的特点，降低了信贷风险。
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未来乡村金融服务将如何发展？
未来，乡村金融服务将更加注重科技赋能，利用大数据、人工智能等技术提升服务效率和风险控制水平。同时，金融机构也将更加重视与地方政府、农民合作，共同推动乡村金融服务高质量发展。
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如何鼓励更多金融机构参与乡村金融服务？
政府可以出台相关政策，鼓励金融机构参与乡村金融服务，并提供税收优惠、资金补贴等支持。同时，金融机构也可以通过创新服务模式、降低服务成本等方式，提高参与乡村金融服务的积极性。
结论：
桂林银行的乡村金融服务模式为金融机构参与乡村振兴提供了成功案例。通过建好“根据地”、找准“关键人”，桂林银行将金融服务触角延伸至农村，助力农民增收致富，填补了农村金融服务空白。在未来，随着科技赋能和政策支持的不断加强，乡村金融服务将迎来新的发展机遇，为乡村振兴提供更加强劲的金融支持。
